Бронировать

Эта статья основана на личном опыте нашей редакции. Мы часто путешествуем и каждый раз сталкиваемся с обменом/покупкой валюты, снятием кэша в банкоматах разных стран. Мы…

Эта статья основана на личном опыте нашей редакции. Мы часто путешествуем и каждый раз сталкиваемся с обменом/покупкой валюты, снятием кэша в банкоматах разных стран. Мы…

Лучшая банковская карта для путешествий за границу и по России

Лучшая банковская карта для путешествий за границу и по России

Dmitriy Dmitriy Дата 11.01.2022 Количество просмотров 1 940 просмотров время 15 мин
Нравится
Нравится Люблю Смешно Удивлён Грустно Злой
100000
1

Эта статья основана на личном опыте нашей редакции. Мы часто путешествуем и каждый раз сталкиваемся с обменом/покупкой валюты, снятием кэша в банкоматах разных стран. Мы перепробовали банковские карты для путешествий многих банков, но остановили выбор на Тинькофф. Данные в статье субъективны и основаны на собственном опыте.

Дальше текст пойдет от первого лица – основателя нашего сервиса Тут-Тур.рф — Дмитрия.

Дебетовая карта для путешествий

Дебетовая карта для путешествий

Дебетовая карта для путешествий

Изначально карта задумывалась как обычная банковская дебетовая карта с кэшбеком и процентом на остаток, но потом банк пошел дальше – внедрил мультивалютность.

Мультивалютность

Что это значит: в рамках одной дебетовой карты вы можете создавать в личном кабинете множество дополнительных виртуальных валютных счетов (в $, €, турецких лирах, дирхмамах, белорусских рублях и т.д.). К виртуальному счету можно «привязать» в личном кабинете банковскую карту и расплачиваться в нужной валюте, без дополнительной конвертации.

Счета в разных валютах в личном кабинете

Счета в разных валютах в личном кабинете

Здесь немного остановимся…

Если у вас обычная рублевая карта, то при оплате или снятии денег за границей происходит двойная, а то и тройная конвертация. При совершении транзакции рубли сначала переводятся в $ по внутрибанковскому курсу, который, обычно, невыгодный. Далее, $ уже переводятся во внутреннюю валюту. Иногда еще $ может переводиться в € и получается тройная конвертация.

Если же у вас карта мультивалютная и создан отдельный счет, допустим, в лирах — TRY (для Турции), или дирхам AED (для ОАЭ), то оплата и снятие наличных с карты, привязанной к этому счету, будет происходить без конвертаций.

Бесплатное снятие в любых банкоматах по миру

Бесплатное снятие любой валюты

Бесплатное снятие любой валюты в банкоматах по всему миру

Тинькофф предлагает бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру от минимальной суммы. Для России – это 3 000 рублей, для валютных счетов, как правило, кратно 100 (100$, 100€, 100 TRY). Если едете в «экзотическую» страну со своей валютой, можно уточнить в банке минимальную сумму платежа. Отвечают оперативно как по телефону, так и в чате на сайте (личном кабинете).

Заказать карту Тинькофф можно на сайте банка

Кэшбек и процент на остаток

Приятный бонус: в конце каждого месяца (отчетного периода) вам возвращается часть средств за покупки (кэшбек) и начисляется процент на остаток средств. При этом, дополнительно открывать вклад не нужно, деньгами вы можете распоряжаться как угодно.

Кэшбек начисляется на заранее выбранные вами категории покупок, которые банк предлагает ежемесячно. Например, это могут быть автозаправки, авиабилеты, кафе. За каждую операцию в таких категориях будет начислено 5%. Категории предлагаются на выбор в личном кабинете примерно с 25 числа каждого месяца, которые будут действовать в следующем месяце.

Выбрать можно только 3 из тех, что предложил банк. Бывает, что предлагают не очень популярные категории, а бывает прям «крутые». Например, «покупки в супермаркетах», «аптеки», «кафе» — и это всё сразу. Категории каждый месяц меняются.

Карта стоит 99 руб. в месяц, но если хранить на ней или на накопительных счетах в течение месяца более 50 000 руб., то обслуживание будет бесплатным. Но если даже аб.плата спишется, то кешбек по карте и процент на остаток могут перекрыть эту комиссию.

Кешбек и процент на остаток по карте

Кешбек и процент на остаток по карте

Потерял карту – привезут новую или выпускай виртуальную

Во многих банках в случае потери карты нужно обращаться в офис, писать заявление и проходить несколько кругов бумажного ада, потом ждать неделю (в лучшем случае). В Тинькофф всё не так – если потерял карту, ее нужно быстро заблокировать в личном кабинете, чтобы никто ей не воспользовался и заказать новую (по телефону или в чате). Курьер привозит новый пластик уже на следующий день, или с небольшой задержкой (в регионах).

Также, можно выпустить неограниченное количество «виртуальных» карт и расплачиваться смартфоном или онлайн, через интернет. Пока везут новую физическую карту, вы расплачиваетесь виртуальной. Выпустить виртуальную карту можно самостоятельно в приложении, комиссию за дополнительные виртуальные карты не берут. Причем, при выпуске можно указать желаемую платежную систему — MasterCard, Visa или даже МИР — с последней удобно расплачиваться за поездки по России, когда действуют различные поощрительные программы от Ростуризма (например, кэшбек 20% за российский туризм). У вас могут быть выпущены виртуальные и пластиковые карты Тинькофф разных платежных систем, при этом все они могут быть привязаны к одному счету. Комиссия за дополнительные дебетовые карты не берется.

Выпуск виртуальной карты

Выпуск виртуальной карты

Если вы потеряли карту, находясь за границей, банк поможет получить средства, которые были на карте на счет в местном банке или организует курьерскую доставку (при наличии возможности), также вы всегда сможете воспользоваться виртуальной картой, выпущенной в приложении, или бесплатно перевести денежные средства на счет в другом вашем банке.

Безопасность в путешествиях

На каждую карту можно установить лимит на снятие денежных средств и на операции покупок. Например, на счету у вас может быть 100 000 рублей, а в лимитах будет указано, что воспользоваться вы можете только 10 000. Вся остальная сумма на карте будет недоступна. Причем, менять лимит можно быстро в приложении или по телефону в любое время.

Лимит по картам

Лимит по картам

Я в путешествия беру с собой 2 пластика (напомню, что комиссия за дополнительные дебетовые карты не берется). На одной карте ставлю лимит «0» — она у меня запасная (мало ли, потеряю основную), а на другой лимит, который необходим мне для разового снятия наличных и от него оставляю еще 30% на покупки. В итоге, все средства надежно защищены.

Была у меня интересная ситуация во Вьетнаме, когда продавец в магазине вместо 12 000 местных вьетнамских донгов нечаянно (или не нечаянно) на терминале выбрал валюту $ и …Если бы не лимиты по карте, с меня бы списалась сумма в долларах — 12 000 $, а возвращать деньги у вьетнамцев — дело очень долгое и муторное, особенно, если заметили не сразу.

За границей, по возможности, рекомендую пользоваться все же виртуальными картами, добавленными в приложение на смартфон, а по возвращению блокировать их. Выпускать и блокировать новые виртуальные карты можно сколько угодно раз. Также, виртуальные карты отлично подходят для онлайн оплаты товаров или услуг в интернете. Чтобы ваши данные нигде не сохранялись, просто выпускайте новую виртуальную карту для каждой покупки и потом её блокируйте.

Выпускаются карты моментально в приложении, ждать не нужно.

Бесплатные переводы в другие банки и за границу

Перевод на карту в $

Перевод на карту в $ (другой страны)

Вы можете переводить деньги на карты любых банков без комиссий по номеру телефона до 1,5 млн. руб. в месяц, лимит в день — 500 000 руб. По реквизитам же вообще лимитов нет и также не берется комиссия. Всеми любимая фраза «скинь мне на карту Сбера» — тоже будет работать, Тинькофф позволяет переводить в зеленый банк как по номеру телефона, так и по номеру телефона. Однако, по номеру карты будет доступен лимит лишь в 20 000 руб.

Также, вы можете переводить на банковские карты других стран по номеру карты по внутрибанковскому курсу, моментально. Есть и SWIFT-переводы по реквизитам. Вы можете как принимать валютные переводы на свой счет, так и отправлять их.

Вы можете оформить карту на сайте банка и получите какой-нибудь подарок (каждый месяц разный) — это может быть возврат части средств от первых покупок или что-то ещё.

Бронирование отелей без возможности списания

Рассмотрим несколько лайфхаков карты Тинькофф при бронировании отелей, например, на Booking.com:

  1. Вы бронируете отель с оплатой «на месте», но для подтверждения просят ввести данные карты (как гарантия бронирования).

Идем в приложение Тинькофф и выпускаем виртуальную банковскую карту, устанавливаем лимит 1 рубль. Вводим реквизиты этой карты на сайте бронирования. В итоге, карта подтвердится, а отель, даже если захочет что-то списать заранее или лишнее, больше 1 рубля списать не сможет. При заселении просто увеличьте лимит на нужную сумму или расплатитесь другой картой.

  1. Вы бронируете отель с оплатой сразу на сайте.

Делаем то же самое: выпускаем виртуальную карту Тинькофф в приложении с лимитом, достаточным для бронирования (можно чуть больше). Например, номер в отеле стоит 10 000 рублей, выпускайте карту с лимитом в 10 050 рублей. Тем самым, отель при всём желании не сможет списать с вашей карты больше, чем установлено в лимитах.

Аналогичным способом можно бронировать авиабилеты, аренду авто и другое.

Кстати, при бронировании на Booking.com или на Островке с нашего сайта, вы получаете дополнительную выгоду (скидку до 16%  на большинство отелей). Перейдите к нужному агрегатору из этой статьи или из раздела бронировать. Также, вы можете сравнить цены на отели в нашем поиске.

Оплата аренды автомобилей

Многие автопрокаты для депозита используют полные данные вашей банковской карты, причем, физической. Поэтому, если вы решили арендовать автомобиль за границей, подготовьте для этого отдельную физическую карту, с заранее предустановленным лимитом.

Дополнительный пластик Тинькофф выпускается точно так же, как и виртуальная карта, только его вам привезет курьер. Выпуск доп.карты бесплатный.

Некоторые автопрокаты требуют наличие именно кредитной карты, а не дебетовой, а также депозит. Установите лимит на карте таким, чтобы его хватило и на оплату аренды авто и па депозит. Обычно, автопрокатичики замораживают (холдируют) денежные средства на карте и возвращают вам депозит в течение 1-4 недель после сдачи авто. Не блокируйте карту до возврата депозита!

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты Тинькофф Black — 99 руб./мес., но кэшбек и процент на остаток могут перекрыть этот платеж. Если же вы храните на счетах более 50 000 руб., то обслуживание  — бесплатное (кэшбек и % на остаток сохраняются).

Для премиум-клиентов: бесплатные проходы в бизнес-залы, страховка и другие плюшки

Доступ в бизнес залы всего мира

Доступ в бизнес залы всего мира

Я никогда не задумывался о премиум-обслуживании, хоть и мог себе это позволить, опять же до появления предложения Тинькофф. Вы можете подключить к своей дебетовой карте «Премиум обслуживание», которое стоит 1 990 руб./мес. Если вы часто путешествуете — эта сумма вполне себя окупает уже в первый месяц.

Что входит в премиум-обслуживание:

  • 2 бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы по всему миру (также можно взять кого-то с собой);
  • Страховка путешественника с покрытием COVID-19 на 100 000 $ на вас и еще 5 человек, которых вы можете вписать в страховку (на каждого будет лимит по 100 тысяч $). Причем, люди, вписанные в страховку, не обязательно должны быть членами семьи. Свободно можно вписывать в страховку подругу или друга. При этом, изменять людей в страховке можно неограниченное количество раз (вписывать новых или выписывать тех, кто уже добавлен);
  • Увеличенный лимит переводов по номеру карты любого банка — до 100 000 руб. в месяц и 1,5 млн. руб. в месяц по номеру телефона клиентам любых банков. При этом, по номеру карты можно переводить и на зарубежные банковские карты.
  • Снимать наличные можно на любую сумму в рублях (лимитов нет) и до 5000$ и 5000€ в банкоматах по всему миру без комиссии.
  • Вишенка на торте — полностью металлическая банковская карта, подчеркивающая премиум-статус.

Если вы путешествуете часто, то стоимость карты 1 990 рублей/месяц отобьётся всеми её возможностями (один только проход в бизнес-зал стоит 35 $, а аналогичная страховка на 1 месяц выходит около 2 500 рублей).

Для подключения премиум-пакета вам нужно заказать карту Тинькофф Black, а затем написать в чат менеджеру, что вы хотите «премиум». Либо это можно сделать в самом приложении Тинькофф.

Как получить премиум обслуживание дешевле

Карта S7 для путешествий

Карта S7 для путешествий

У Тинькофф есть премиальная карта S7. По возможностям она почти такая же, как и Тинькофф Black, только обслуживание стоит дешевле:

7 990 руб. в год для кредитной карты (списывается 1 раз в год).

999 руб. в месяц для дебетовой карты

Из расчета за год получается намного дешевле обычной премиальной карточки Тинькофф Black, обслуживание которой выходит в 1 990 руб./мес. Причем сохранены условия «премиум-обслуживания» — 2 бесплатных прохода в бизнес-залы, страховка, персональный менеджер. Нет только процентов на остаток, а кешбек возвращается милями, которые можно потратить только на  билеты авиакомпании S7.

Поэтому, если вы хотите премиум-обслуживание, но при этом хотите сэкономить, а еще оставить все преимущества кешбеков и процентов на остаток, то закажите себе 2 карты: первая — обычная Тинькофф Black, по которой вы будете получать кешбек, % на остаток и у вас будет мультивалютный счет; вторая — премиальная S7. Тем самым вы сэкономите до 15 890 руб. в год на обслуживании. Здорово? 😀

Кредитная карта Тинькофф для путешествий

Карта All Airlines для путешествий

Карта All Airlines для путешествий

Кредитная карта Тинькофф для путешественников называется All Airlines. Преимущество карты — это 2% кэшбека, которые возвращаются милями за любые покупки, за покупки авиабилетов банк начислит до 7% милями, за бронирование отелей — до 10%.

Милями можно компенсировать авиабилеты любой авиакомпании, купленные в любом агрегаторе. Это дает неоспоримое преимущество перед другими мильными картами, ведь вы не привязаны к одной только авиакомпании. При этом, вам также доступны и программы лояльности той авиакомпании, которой пользуетесь: Аэрофлот-бонус, S7 Priority, Turkish Airlines и т.д.

Точно таким же образом, как и с Тинькофф Black можно выпускать дополнительные виртуальные и пластиковые карты, устанавливать лимиты на покупки, но карта All Airlines не мультивалютная. Выпускается только с рублевым счетом.

Я за 1 год скомпенсировал 48 000 миль, что эквивалентно этой же сумме в рублях. Мой кейс работает для всех, кто часто летает или покупает знакомым авиабилеты 😉

Покупка валюты для путешествий и не только на бирже онлайн

В Тинькофф вы можете купить валюту по биржевому курсу в приложении Тинькофф.Инвестиции. Причем, доступны к покупке не только $ и €, но и другие популярные мировые валюты: Фунт стерлингов, Швейцарский франк, Юань, Иена и даже Турецкая лира! После покупки валюты вы можете легко перевести средства с брокерского счета на дебетовую карту, снимать и расплачиваться за границей без комиссий и банковских конвертаций.

Комиссия за покупку валюты будет от 0,025% до 0.3% от биржевого курса в зависимости от подключенного тарифа, но это все-равно дешевле, чем приобретать валюту в банке или в банковских приложениях. По этой ссылке вы можете оформить брокерский счет и пользоваться 1 месяц без комиссий. Если понравится — перейдете на платный тариф, а если у вас есть премиум-карта Тинькофф или оборот от 5 млн., то обслуживание будет бесплатным всегда. Комиссия не берется, если счетом не пользуетесь и не покупаете валюту. Брокерский счет для покупки валюты будет выгоден вам, если вы покупаете более 1 000$ за раз. В остальных случаях вы можете даже без открытия брокерского счета обменивать валюту внутри приложения Тинькофф. Для этого нужно оформить дебетовую карту, мультивалютность подключается автоматически и бесплатно.

Какую карту выбрать именно мне?

Я собрал для вас универсальные кейсы по использованию карт Тинькофф чтобы извлечь из них максимальную выгоду. Вы можете комбинировать продукты банка и найти свой, лучший вариант. Показываю несколько связок, которые отлично работают.

Хочу пользоваться кэшбеком, мультивалютным счетом, иногда покупаю авиабилеты:

Дебетовая карта  Тинькофф Black

Карта All Airlines (дебетовая или кредитная)

Хочу пользоваться кэшбеком, мультивалютным счетом, премиум-обслуживанием недорого, покупаю авиабилеты реже 5 раз в год:

Дебетовая карта  Тинькофф Black

Карта S7 (дебетовая или кредитная)

Хочу пользоваться кэшбеком, мультивалютным счетом, премиум-обслуживанием, покупаю авиабилете чаще 5 раз в год:

Дебетовая карта  Тинькофф Black с премиум-пакетом

Карта All Airlines (дебетовая или кредитная)

Нравится
Нравится Люблю Смешно Удивлён Грустно Злой
100000
1
👍 Оцените нас

Для путешественников!

Бронируйте на booking.com со скидкой
Если отель дорогой, сравните цены или посмотрите на Островке
Не забываем про страховку для туристов
Если хотите взять авто – сравните цены тут ->, а на авиабилеты – тут ->
В путешествии возьмите одну из экскурсий у местных гидов.

Dmitriy Dmitriy Дата 11.01.2022 Количество просмотров 1 940 просмотров время 15 мин
Нравится
Нравится Люблю Смешно Удивлён Грустно Злой
100000
1

Похожие статьи

↑

На сайте обнаружена ошибка?

Помогите нам сделать сервис лучше!
Опишите найденную ошибку:

    Вы всегда можете выделить текст с ошибкой и одновременно нажать клавиши Ctrl + Enter.

    Как вам наш сайт?

    Спасибо за оценку! 😊 Что мы можем улучшить на сайте?


      На забудьте добавить наш сайт в избранное
      избранное

      Подать заявку на статью

          Спасибо! Ваше сообщение отправлено

          Оставить заявку

          Напишите ваш вопрос и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

            Секретные распродажи авиакомпаний, скидки на туры, чартеры.

            Актуальные правила въезда во все страны!

            Узнай первым в телеграм канале - @tuttour 

            telegram